L’assurance propriétaire non occupant est une disposition très utile que vous devez souscrire en tant que propriétaire ou copropriétaire d’un logement que vous n’occupez pas. Cette assurance offre différentes garanties qui permettent de couvrir les dommages causés à votre bien immobilier en cas de sinistre. La question qui se pose est de savoir si la couverture offerte par cette assurance concerne aussi la décoration intérieure comme extérieure du logement. Voici des éléments de réponses très précis dans cet article.
Pourquoi souscrire à l’assurance propriétaire non occupant ?
Depuis la mise en application de la loi Alur en 2014, la souscription de l’assurance propriétaire non occupant, encore appelée PNO, est devenue obligatoire pour les copropriétaires. Le but est de contraindre ces derniers à souscrire au moins à une garantie Responsabilité Civile. Le dispositif s’avère également indispensable pour les mono-propriétaires. Il vient en complément à l’assurance habitation du locataire. Comme l’indique le site maaf.fr, l’intérêt principal de cette assurance est de couvrir les dégâts survenus en cas d’un sinistre dans un logement que n’habite pas le propriétaire. Autrement, l’assurance PNO est une assurance multirisque habitation qui couvre les dommages que pourrait provoquer un sinistre survenu dans un logement vacant ou occupé par un locataire. Ce dispositif intervient en cas de dommages occasionnés par un incendie ou une tempête. Il couvre les dégâts d’ordre responsabilité civile vis-à-vis du locataire ou d’un tiers. Toutefois, il est essentiel de ne pas confondre l’assurance propriétaire non occupant à une assurance propriétaire occupant. Cette dernière concerne la situation selon laquelle le propriétaire du bien est en même temps l’occupant.
L’assurance PNO couvre-t-elle les dommages qui touchent la décoration intérieure et extérieure d’un logement ?
Les éléments décoratifs d’un logement font partie intégrante du bien immobilier. Ceux-ci concernent par exemple les meubles, les luminaires, les tapis, les paniers à boite, les tableaux muraux, les rideaux, etc. En cas de sinistre tel qu’une inondation ou un incendie, tout objet décoratif détruit doit être indemnisé par l’assurance PNO. Dans le cas où le sinistre est provoqué par le locataire, les dégâts causés seront pris en charge par son assurance habitation. Cependant, s’il ne dispose pas d’une assurance habitation ou celle-ci possède des garanties limitées, les dommages doivent être couverts par l’assurance du propriétaire. En revanche, dans le cas où le sinistre n’est pas lié à la responsabilité du locataire (un cambriolage par exemple), les risques doivent être pris en charge par l’assurance PNO du propriétaire.
Quelles sont les garanties offertes par l’assurance PNO ?
L’assurance propriétaire non occupant couvre de nombreux risques auxquels pourraient être exposé un logement mis en location. De manière générale, ce dispositif propose une couverture identique à une multirisque habitation (MRH). Le propriétaire non occupant d’un logement doit souscrire a minima à une garantie Responsabilité civile. Cette garantie offre une couverture de base. Elle protège par exemple le propriétaire lorsqu’un sinistre survenu dans son logement cause des préjudices à un tiers. Autrement, lorsqu’une tuile mal fixée sur le toit de votre logement s’enlève sous le coup d’un vent et va briser la fenêtre du voisin, la responsable vous incombe. Dans ce cas, la garantie Responsabilité Civile couvre les dommages survenus. Cette couverture de base contient aussi des garanties multirisques : dégâts des eaux, incendie, tempête et évènement climatique, vol et vandalisme, catastrophe naturelle, catastrophe technologique. Pour assurer une meilleure protection de votre logement, les assureurs vous proposent également des garanties facultatives, mais essentielles. Il s’agit par exemple d’une couverture qui vous protège en cas de litige avec votre locataire ou votre voisin. Vous pouvez aussi souscrire à une garantie loyers impayés et troubles de jouissance.
Combien coûte une assurance PNO ?
Le coût de l’assurance propriétaire non occupant est l’un des premiers renseignements que vous devez obtenir avant d’y souscrire. En premier lieu, le tarif varie selon chaque compagnie d’assurance. Ensuite, d’autres facteurs entrent en compte :
- le profil du propriétaire ;
- le type de logement : maison, appartement ou studio ;
- la superficie du bien immobilier ;
- la commune dans laquelle se situe votre logement ;
- le modèle de location : logement meublé ou vide ;
- les garanties souhaitées selon les besoins du propriétaire.
La cotisation est comprise entre 60 et 200 euros par an en moyenne. Pour trouver une assurance PNO la mieux adaptée, il est vivement conseillé d’utiliser un comparateur d’assurances en ligne pour gagner du temps lors de vos recherches. Ce moyen permet de cibler les offres qui conviennent le mieux à vos besoins.
